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定了!央行下了铁命令!你的钱将由国家看管!

2018-07-04 15:39:44 来源: 华尔街前沿 举报
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这是一个新时代的开始,从今天起:你的钱,将由国家帮你看管!更是另一个时代的终结:支付巨头们躺着赚钱的好日子,从此一去不复返。

1 ? ? ? ? ?

央妈重磅出击:“断直联”如期而至

平地一声惊雷!

就在前不久,央妈重磅宣布:从6月30日起,所有网络支付,必须通过“断直联”。

任何支付巨头都不例外,包括支付宝和微信。

消息一经爆出,“断直联”迅速成为舆论热议的焦点。

那么,什么是“断直联”?

答曰:就是银行关闭了第三方支付机构代扣通道。

在“断直联”之前,交易都是在支付平台上完成,银行可直接代扣代缴,资金流处于监管真空状态。

而现在的第三方支付机构,不能再与银行卿卿我我了,每笔交易,都需要经过网联备存,无形之中,就将交易纳入了监管之中。

何为网联?

答曰:就是央行发起设立,将中国境内的银行和支付机构,全部聚集在一起的金融平台。

网联股东阵容可谓是相当豪华:

前五大股东中,央行、国家外汇管理局赫然在列;

支付机构中三大巨头都囊括其中。

网联的设立,宣告了中国将进入全民信用时代,在理论上只要所有的金融行为被纳入网联监管,那些上不了台面的资金流,或将无处遁行。

定了!央行下了铁命令!你的钱将由国家看管!


网联成立后的第三方支付模式示意图

网联上线后,在央妈此次重磅出击前,已有462家银行、115家支付机构全面接入网联。

而今,就连国内第三方支付巨无霸:支付宝和财付通,都被央行收编。

这意味着,从今以后,你我在第三方支付机构的钱,将在国家强大监管下,变得更安全。

2 ??? ? ? ?

备付金比例大幅提高,

支付巨头寒意阵阵

一波未平,一波又起!

央妈在宣布“断直联”的同时,还将客户备付金集中交存比例逐步提高至100%。?

定了!央行下了铁命令!你的钱将由国家看管!


用罕见的特急函公示,并且设置了最后期限:2019年1月14日。

可见,央妈对备付金监管的重视程度!

那么,什么是备付金?

答曰:就是你将消费的钱已打入第三方支付平台,但是还没进入商户的账户之中,这中间一般有数天的缓冲期,而这些沉淀在平台上的资金,就是备付金。

可别小瞧备付金,要知道,每天通过第三方支付平台交易体量,是相当庞大的。

据央行的数据,"非金融机构存款”栏目,主要为第三方支付机构交存到央行的备付金。

截至5月末,非金融机构存款已达到5009.23亿元。

按照此前50%的交存比例来看,备付金的比例居然超万亿。

在此之前,这笔沉淀资金所产生的利息费用,全部归支付巨头所有。

按照最低年化3%计算,即使日均沉淀量达到几十亿的小型支付机构,每年获得的利息收益,也将超过一亿。

更别说,像支付宝这般庞大的巨头,每年获得的利息收益,更是惊人的超过数百亿。

不看不知道,一算吓一跳。

要知道,在股市要死不活、债务违约不断、银行理财打破刚兑、楼市资金被冻结的大背景下,能够获得如此之高的收益,简直是让人瞠目结舌。

何况,这还是一本万利的无风险收益。

而今,央妈强势出击之下,支付巨头躺着赚钱的好日子,终将一去不复返。

3 ? ? ? ? ?

乱象频出,监管忍无可忍

金融,国之重器,居然出现监管真空,这是任何货币当局都无法容忍的。

而今,央妈连续重拳出击,可谓:亡羊补牢,为时未晚。

要知道数万亿的备付金,之前都是支付巨头们,以自己的名义在银行开设专设账户。

这样在监管盲区之下,一系列的风险,就会如影随形。

试问,如果你是第三方支付机构,看到账面上,躺着这么多的资金,而且自己有能够支配的可能,你难道不会心动?

人都是有贪欲的,一旦支付机构中,有人铤而走险,那么最终买单的终究是我们消费者。

想当初,轰动一时的上海畅购,7.8亿资金被挪用,涉及持卡人5.14万。

简直是令人发指。

这还只是小型的第三方支付机构,如果换成支付巨头们,那简直就是中国金融领域的灰犀牛事件。

除了挪用之外,有些支付机构还会违规将资金投向风险更高的市场,比如股市、P2P平台.......

高风险,意味着备用金将有可能出现:肉包子打狗,有去无回的局面。

如果说提高备付金支付比例,是对支付机构资金流的监管,那么“断直联”无疑是对寡头数据垄断的重磅出击。

在“断直联”之前,支付巨头交易跟银行对接,绕开了央行的监管,在这种灯下黑之下,支付机构干了什么,央行并不能有效的掌控。

如果有些势力,想通过支付平台进行洗钱等违法活动,央行简直是鞭长莫及。

而且,更恐怖的是,拥有天量用户群体的支付机构,通过对用户资金流的监控,还掌握着庞大的金融的数据。

在互联网时代,数据是最重要的资源,何况是决定一国经济命脉的金融数据,如果全部被寡头垄断,却处在国家的监管盲区。

一旦这些数据被敌对势力掌握,那对金融的冲击,简直是无法想象。

而今,央妈通过网联,强化了对支付巨头的监管,那么,金融的安定也就不再是奢想。

这是第三方支付放任自流时代的终结,更是金融监管新时代的开始。

4 ? ? ? ? ?

野蛮扩张俱往矣,

规范发展正当时

货币宽松时代,大水漫灌之下,加杠杆、高速扩张,成为金融领域势不可挡的潮流。

而互联网金融趁势崛起,第三方支付平台和p2p理财平台,更是如雨后春笋般出现,疯狂野蛮扩张的同时,各种乱象也纷至沓来。

当去杠杆的达摩克利斯之剑从天而降,这些躺着就能赚钱的新贵们突然慌了。

潮水褪去之后,裸泳的居然如此之多。

四大联璧金融平台相继爆雷,无数P2P理财平台跑路.........

作为一国经济核心的金融领域,居然被弄得如此乌烟瘴气。

而经过野蛮扩张后的第三方支付领域,规模如滚雪球一般不断膨胀。

如果出现P2P式的崩盘,绝对是决策层不容忍的,也是支付巨头们所不愿看到的。

野蛮扩张之后的合规监管,此时似乎是正当其时。

被央行收编后,支付宝、财付通等巨头,虽然可能会失去想象的天花板,但是由国家兜底,出现崩盘风险的可能性降低。

这对于体量已经相当大的支付巨头而言,未尝不算是因祸得福。

而对于普通人而言,支付路径的改变,并没有影响我们的购物体验,相反,我们的网上交易都在国家编织的保护网中,如果出现被骗,在网联强大金融数据的追溯之下,被骗的资金被追回的概率明显增大。

当然,最恐惧的是,必然是那些以前能够绕过监管,肆意洗钱的违法者,而今,所有的交易都曝光在阳光之下,在国家强大的攻势之下,这些违法者将无法遁行。

这是一个时代的终结,更是另外一个崭新时代的到来。

张汉帮 本文来源:华尔街前沿 责任编辑:张汉帮_nc01
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