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全国56家银行停止房贷!银行缺钱南昌人买房更缺钱!

2017-12-11 14:37:14 来源: 网易房产南昌 举报
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数据显示,今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%,相当于基准利率1.09倍,同比去年11月上升逾20%。如果现在贷款200万买房,要比去年多支付40多万的利息。专家认为,首套房贷利率上调的可能性依然存在,但上浮空间已经不大。银行贷款额度紧张将持续到年末,明年1月或将有所缓和。

全国首套房贷利率同比上涨超20% 贷200万多还40万

南昌首房贷款利率略高于全国平均水平 排名全国第18

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今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%,相当于基准利率1.09倍,环比10月上升1.13个百分点,同比2016年11月首套房贷款平均利率4.44%,上升20.72个百分点。

19家主要银行中有7家银行首套房贷款利率已经较基准利率上浮超10%,最高上浮15%,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有行首套房贷款平均利率分别在基准上浮7%-9%之间,较10月上涨1个百分点。11月,有56家银行分(支)行因额度等原因暂停受理首套房贷业务,较上月新增14家。

另一方面,市面上几乎没有银行提供首套房贷优惠利率。融360称,去年同期,全国优惠利率占比为84.27%,今年11月优惠利率占比仅为2.43%,同比下降81.8%。11月上海仍有多家银行提供首套房贷款优惠利率,不过需达到规定贷款金额方可申请,其他地区均已无提供优惠利率银行。

若以现在全国首套房贷平均利率5.36%贷款200万元,30年等额本息还款,仅利息就需要偿还约为202.51万元。以去年11月4.44%的平均利率贷款,偿还利息约为162.25万,也就是说,现在买房,需要多还40.26万元的利息。

在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中,最低值为厦门的4.93%,最高值是郑州的5.77%。

南昌首房贷款利率为基准利率的1.1倍,比11月全国平均房贷利率略高一些,全国排名第18位,这一下买房成本又增加了不少。

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首套房利率最高上浮15% 二套最高上浮40%!

总利息约多6.68万元 月供增加270多元 

临近年底,南昌房贷市场又出现新的变化,继大部分银行首套房贷利率上浮10%后,12月房贷利率再次爆出基准利率基础上上浮15%,二套房贷利率也相应调整为在基准利率基础上上浮30%至40%。

其中以中小型股份制银行为主,各银行方向一样,中小银行率先上浮,大银行陆续跟进。房贷利率再次上浮之后,购房者的月供和利息将随之增加。如果贷款100万元,贷款期限20年,按照等额本息还款法,利率上浮20%和上浮10%相比,总利息约多6.68万元,月供增加270多元。

房贷利率持续上调与临近年底银行贷款额度更加紧张有关。福州路上一家股份制银行工作人员表示,因为贷款额度紧张,客户现在申请贷款,要等到明年才能放款。

另一家股份制银行人士表示,年底了贷款额度变得更加紧张,该行贷款业务结构重新调整,现在侧重个人住房抵押经营性贷款业务,此类业务贷款额度相对有保证。按揭贷款业务原则上已不再受理,受理的零星按揭贷款单子即使通过审批,也要等明年额度下来后才能放款。另外,随着消费贷款业务监管趋严,该行已暂停住房抵押消费贷款业务,只保留线上小额消费贷款业务。

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停贷银行增加到56家,存款不足是关键

2017年11月在全国35个城市533家银行中,有86家银行首套房贷款利率上升,占比16.13%;有24家银行首套房贷款利率下降,占比4.50%;有388家银行首套房贷款利率与上月持平,占比72.79%,维持利率不变的银行占了主流,暂停房贷业务的银行数量增长显著。本月共有56家银行分(支)行因额度等原因暂停受理首套房贷业务,较上月新增14家银行分(支)行。

临近年底,不少购房人吐槽放款慢,有的提交申请后被告知额度不足放不了款。今年以来,相当一部分银行都感受到吸收存款更难了。根据央行的统计,截至2017年三季度末,8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%,远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看,到2017下半年,银行业存款增速跌破10%以下。

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  2011年1月-2017年9月金融机构全部存款增速情况(数据来源:央行,图片来源:券商中国)

不仅仅是存款增速,过去半年,中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币,而这个数据在去年上半年也仅仅是1500亿元。尤其是中小银行的资金压力最大,也正因为如此,部分银行暂停了房贷业务,或者提高房贷利率,来暂时缓解压力。有信贷员表示,因为明年有了新的额度,客户今年提交申请,可能要等明年才能放款。

从另一个角度理解的话,就是银行存款减少,意味着大家把钱取出来干别的了,理财投资是一方面,用来还债也是一方面,这其中还房贷的人就占了相当大一部分,在老百姓的观念里,如果手里资金足够多,买房是最能增值保值的,这个观念在短期内也是很难改变的。

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利率还有上升可能 额度明年初或放松

首套房贷利率一年涨了20%,买房人的还款压力有所增大,未来还会上涨吗?融360李唯一分析,首套房贷利率由10月份的5.30%上浮至本月的5.36%,增速已经明显放缓,未来上浮速度将会进一步放缓,后期利率上浮空间较小。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对中新经纬客户端表示,首套房贷利率已经处于高位,但受到外围市场的影响,2018年央行加息的预期进一步上升,房贷利率上调的可能性依然存在,但上浮空间已经不大,“可能会在加息后基准利率的1.2倍”。

严跃进称,如果明年的宏观经济持续向好,首套房贷利率上升的可能性会加大。如果经济表现较弱,抑制房地产市场的政策会相对减少,房贷利率上涨势头会减弱。

虽然房贷利率在上升,但想顺利贷到款也非易事,如今,申请贷款的周期已经明显变长。“银行贷款审批越来越严,相比于利率上调,购买人更关心的是贷款能不能批下来,能不能以最低首付比例购房”,严跃进说。

李唯一表示,当前形势下银行吸收存款的成本和难度均有所上升,在控制贷款增速的前提下,需要合理有效分配贷款额度,但贷款需求依旧保持在高位水平。年底银行额度紧张依然成定局,存在大量房贷业务排队等待处理的情况。

严跃进和李唯一均认为,到明年1月,随着新一年的贷款配额释放,贷款额度压力将得到一定程度缓解。

网易小编 本文来源:网易房产南昌 责任编辑:虞靖_nc02
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